À l’approche des fêtes, une même inquiétude revient chaque année : pourra-t-on réaliser ses virements bancaires sans mauvaise surprise ?
Et en 2025, la question se pose d’autant plus que la période de Noël coïncide avec la fermeture annuelle du système interbancaire européen, SEPA, en raison de l’arrêt temporaire de TARGET2, l’infrastructure européenne qui permet le traitement des virements classiques entre banques.
Entre le 24 et le 28 décembre, les virements interbancaires SEPA non instantanés seront donc mis en pause. Aucun transfert classique ne circulera entre deux banques différentes. Une situation qui peut inquiéter particuliers et professionnels, surtout dans une période traditionnellement marquée par une forte activité financière.
Mais rassurez-vous : il existe des solutions pour ne pas rester bloqué.
Chaque année, TARGET2 le système européen qui permet aux banques de régler entre elles les virements standards ferme quelques jours durant les fêtes.
En 2025, la configuration du calendrier renforce cette interruption :
- jeudi 25 décembre : jour férié,
- vendredi 26 décembre : fermeture du système,
- samedi 27 et dimanche 28 décembre : week-end,
- reprise le lundi 29 décembre.
Conséquence :
➡️ Un virement classique initié pendant cette fenêtre ne sera ni traité ni visible avant le 29 ou le 30 décembre.
➡️ Les prélèvements programmés peuvent être exécutés, mais les virements entrants associés n’arriveront qu’après la réouverture du système.
➡️ Les comptes bancaires peuvent afficher un léger décalage entre la réalité et les opérations en attente.
Bonne nouvelle : même lorsque TARGET2 est à l’arrêt, les virements instantanés, eux, fonctionnent normalement.
Ce système, qui permet d’envoyer de l’argent en moins de dix secondes 24h/24 et 7j/7, n’est pas impacté par la fermeture du SEPA classique.
Que vous transfériez de l’argent le 25 décembre, le 26 ou tout autre jour férié, le fonctionnement reste identique.
Mieux encore : depuis le 9 janvier 2024, les banques n’ont plus le droit de facturer ce service. Le virement instantané est désormais gratuit dans tous les établissements, au même titre que Paylib ou encore Wero, la solution permettant de transférer de l’argent uniquement via un numéro de téléphone.
Certaines banques appliquent encore
Certaines banques appliquent encore des plafonds plus restrictifs pour les virements instantanés que pour les virements standards.
Si vous devez envoyer une somme importante entre le 25 et le 29 décembre, vérifiez :
- le plafond paramétré sur votre espace client,
- la possibilité éventuelle de le modifier,
- les conditions spécifiques de votre banque.
À terme, les établissements devront offrir davantage de flexibilité aux clients sur la gestion de ces plafonds.
pour les virements instantanés que pour les virements standards.
Si vous devez envoyer une somme importante entre le 25 et le 29 décembre, vérifiez :
- le plafond paramétré sur votre espace client
- la possibilité éventuelle de le modifier
- les conditions spécifiques de votre banque
À terme, les établissements devront offrir davantage de flexibilité aux clients sur la gestion de ces plafonds.
Même lorsque TARGET2 est coupé, plusieurs opérations restent possibles :
✔️ Les virements internes : Les transferts entre deux comptes appartenant au même titulaire et logés dans la même banque fonctionnent normalement.
✔️ Les virements instantanés (SEPA Instant) : Ils ne dépendent pas du système traditionnel et restent opérationnels 365 jours par an.
✔️ Les paiements par carte bancaire : Ils ne sont pas du tout concernés par cette fermeture.
Des interruptions qui vont se répéter :
Cette pause annuelle du système n’est pas exceptionnelle. Dès 2026, TARGET2 sera encore fermé à plusieurs reprises, notamment :
- du 3 au 6 avril
- du 1er au 3 mai
- et de nouveau à Noël, du 25 au 27 décembre.
Si vous privilégiez les virements SEPA classiques, mieux vaut noter ces périodes dans votre agenda pour éviter les mauvaises surprises.
❌ Les virements SEPA classiques seront bloqués du 24 au 28 décembre.
✔️ Les virements instantanés, eux, resteront 100 % fonctionnels.
✔️ Les virements internes et les paiements par carte ne sont pas impactés.
⚠️ Pensez à vérifier les plafonds de vos virements instantanés si vous devez envoyer une somme importante.
Vous pourrez donc bel et bien envoyer de l’argent entre le 25 et le 29 décembre… à condition de choisir le bon type de virement !
Sources : LegiFiscal – Capital